ଭୁବନେଶ୍ୱର: ମହଙ୍ଗା ମାଡ଼ରେ ଚିନ୍ତାରେ ଥିବା ଋଣଗ୍ରାହୀଙ୍କୁ ଆଉ ଏକ ଝଟକା ଦେଇଛି HDFC ବ୍ୟାଙ୍କ। ବ୍ୟାଙ୍କ ପକ୍ଷରୁ ମାର୍ଜିନାଲ କଷ୍ଟ ଅଫ୍ ଫଣ୍ଡସ୍ ବେସ୍ଡ ଲେଣ୍ଡିଂ ରେଟ୍ (MCLR) ବୃଦ୍ଧି କରାଯାଇଛି। ବିଭିନ୍ନ ଅବଧିର ଋଣ ଉପରେ ସୁଧ ହାର ୫ରୁ ୧୫ ବେସିସ୍ ପଏଣ୍ଟ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ବଢ଼ାଇଛି ବ୍ୟାଙ୍କ। ଏହାର ପ୍ରଭାବରେ HDFC ବ୍ୟାଙ୍କରୁ ଗୃହ ଋଣ, କାର୍ ଋଣ କିମ୍ବା ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣ ନେଇଥିବା ଗ୍ରାହକଙ୍କ ଉପରେ ଅତିରିକ୍ତ ସୁଧ ବୋଝ ପଡ଼ିପାରେ। ବିଶେଷକରି ଯେଉଁମାନଙ୍କ ଋଣ MCLR ସହ ଲିଙ୍କ୍ ହୋଇଛି, ସେମାନଙ୍କୁ ଏହି ପରିବର୍ତ୍ତନ ଉପରେ ନଜର ରଖିବାକୁ ପଡ଼ିବ।
ବ୍ୟାଙ୍କର ନୂଆ ସୁଧ ହାର ୭ ନଭେମ୍ବର ୨୦୨୬ରୁ ଲାଗୁ ହୋଇଛି। ଏହି ପରିବର୍ତ୍ତନ ପରେ HDFC ବ୍ୟାଙ୍କର MCLR ୭.୮୫ ପ୍ରତିଶତରୁ ୮.୭୦ ପ୍ରତିଶତ ମଧ୍ୟରେ ରହିଛି। ପୂର୍ବରୁ ଏହି ହାର ୭.୭୫ ପ୍ରତିଶତରୁ ୮.୫୫ ପ୍ରତିଶତ ମଧ୍ୟରେ ଥିଲା। ଅର୍ଥାତ୍ ଋଣର ଅବଧି ଅନୁସାରେ ବ୍ୟାଙ୍କ ସୁଧ ହାରରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ କରିଛି।
କେଉଁ ଅବଧିରେ କେତେ ବଢ଼ିଲା ସୁଧ ହାର?
HDFC ବ୍ୟାଙ୍କର ନୂଆ ହାର ଅନୁସାରେ, ଓଭରନାଇଟ୍ MCLR ୭.୮୦ ପ୍ରତିଶତରୁ ବଢ଼ି ୭.୮୫ ପ୍ରତିଶତ ହୋଇଛି। ଏକ ମାସର MCLR ୭.୭୫ରୁ ୭.୮୫ ପ୍ରତିଶତ, ତିନି ମାସର MCLR ୭.୯୫ରୁ ୮.୦୫ ପ୍ରତିଶତକୁ ବୃଦ୍ଧି ପାଇଛି। ସେହିପରି ଛଅ ମାସର MCLR ୮.୧୫ରୁ ୮.୩୦ ପ୍ରତିଶତ ହୋଇଥିବାବେଳେ ଏକ ବର୍ଷର ହାର ୮.୩୦ରୁ ୮.୪୫ ପ୍ରତିଶତକୁ ବଢ଼ିଛି। ଦୁଇ ବର୍ଷର MCLR ୮.୪୦ରୁ ୮.୫୫ ପ୍ରତିଶତ ଏବଂ ତିନି ବର୍ଷର MCLR ୮.୫୫ରୁ ୮.୭୦ ପ୍ରତିଶତରେ ପହଞ୍ଚିଛି। ଅର୍ଥାତ୍ ଛଅ ମାସରୁ ତିନି ବର୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ଅବଧିରେ ସର୍ବାଧିକ ୧୫ ବେସିସ୍ ପଏଣ୍ଟ ସୁଧ ବୃଦ୍ଧି ହୋଇଛି।
MCLR ବୃଦ୍ଧି ହେଲେ ଆପଣଙ୍କ EMI କାହିଁକି ବଢ଼ିବ?
ଅନେକ ଋଣଗ୍ରାହୀଙ୍କ ମନରେ ଏବେ ପ୍ରଶ୍ନ, MCLR ବଢ଼ିଲେ ମାସିକ କିସ୍ତି ବା EMI ଉପରେ କେତେ ପ୍ରଭାବ ପଡ଼ିବ? ବାସ୍ତବରେ ଯେଉଁ ଗ୍ରାହକଙ୍କ ଫ୍ଲୋଟିଂ ସୁଧ ହାରର ଋଣ MCLR ସହ ଯୋଡ଼ି ହୋଇଛି, ସେମାନଙ୍କ ଋଣର ସୁଧ ହାର ବୃଦ୍ଧି ପାଇପାରେ। ଫଳରେ EMI ବଢ଼ିବା କିମ୍ବା ଋଣ ପରିଶୋଧର ଅବଧି ବୃଦ୍ଧି ହେବାର ସମ୍ଭାବନା ରହିଛି। ତେବେ MCLR ବୃଦ୍ଧି ହେବା ମାତ୍ରେ ସମସ୍ତଙ୍କ EMI ତୁରନ୍ତ ବଢ଼ିଯିବ ନାହିଁ।
ଏହାର କାରଣ ହେଉଛି MCLR ଆଧାରିତ ଫ୍ଲୋଟିଂ ଲୋନ୍ରେ ସୁଧ ହାର ପୁନଃନିର୍ଦ୍ଧାରଣ ବା ରିସେଟ୍ର ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ତାରିଖ ଥାଏ। ଋଣ ଚୁକ୍ତି ଅନୁସାରେ ଏହି ତାରିଖ ଆସିଲେ ନୂଆ ସୁଧ ହାର ଲାଗୁ ହୋଇଥାଏ। ତେଣୁ ଋଣଗ୍ରାହୀଙ୍କୁ ନିଜ ଲୋନ୍ ଚୁକ୍ତିପତ୍ର ଯାଞ୍ଚ କରିବା ସହ ପରବର୍ତ୍ତୀ ରିସେଟ୍ ତାରିଖ ସମ୍ପର୍କରେ ଜାଣିବା ଜରୁରୀ।
MCLR କ’ଣ, କାହିଁକି ଏହା ବଢ଼ାନ୍ତି ବ୍ୟାଙ୍କ?
MCLRର ପୂର୍ଣ୍ଣ ଅର୍ଥ ହେଉଛି Marginal Cost of Funds Based Lending Rate। ସରଳ ଭାଷାରେ କହିଲେ, ବ୍ୟାଙ୍କ ଋଣ ଦେବା ପାଇଁ ଯେଉଁ ପାଣ୍ଠି ସଂଗ୍ରହ କରେ, ସେଥିପାଇଁ ହେଉଥିବା ଖର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ଉପାଦାନକୁ ଆଧାର କରି MCLR ନିର୍ଦ୍ଧାରଣ କରାଯାଏ। ଏହା RBI ଦ୍ୱାରା ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ଏକ ସ୍ଥିର ସୁଧ ହାର ନୁହେଁ; ବରଂ RBIର ନିୟମାବଳୀ ଅନୁଯାୟୀ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ନିଜ ପାଣ୍ଠିର ଖର୍ଚ୍ଚ ଆଧାରରେ ଏହା ନିର୍ଦ୍ଧାରଣ କରନ୍ତି।
ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ଗ୍ରାହକଙ୍କଠାରୁ ଜମା ସଂଗ୍ରହ କରିବା ସହ ଫିକ୍ସଡ୍ ଡିପୋଜିଟ୍ (FD) ଉପରେ ସୁଧ ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି। ଯଦି ଜମାକୁ ଆକର୍ଷିତ କରିବା ପାଇଁ ବ୍ୟାଙ୍କ FD ସୁଧ ହାର ବଢ଼ାଏ, ତେବେ ପାଣ୍ଠି ସଂଗ୍ରହର ଖର୍ଚ୍ଚ ମଧ୍ୟ ବଢ଼ିପାରେ। ଏହା ବ୍ୟାଙ୍କର ଋଣ ପ୍ରଦାନ ଖର୍ଚ୍ଚକୁ ପ୍ରଭାବିତ କରିଥାଏ। ଏହି କାରଣରୁ ବ୍ୟାଙ୍କ MCLRରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ କରିପାରେ।
ରେପୋ ରେଟ୍ ଓ MCLR ମଧ୍ୟରେ ପାର୍ଥକ୍ୟ କ’ଣ?
ଅନେକ ଲୋକ ରେପୋ ରେଟ୍ ଓ MCLRକୁ ଏକ ବୋଲି ଭାବନ୍ତି। କିନ୍ତୁ ଉଭୟ ଭିନ୍ନ। ରେପୋ ରେଟ୍ ହେଉଛି ସେହି ସୁଧ ହାର, ଯେଉଁଥିରେ ରିଜର୍ଭ ବ୍ୟାଙ୍କ ଯୋଗ୍ୟ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକୁ ସ୍ୱଳ୍ପକାଳୀନ ଅର୍ଥ ଯୋଗାଇଥାଏ। ଅନ୍ୟପଟେ MCLR ହେଉଛି ବ୍ୟାଙ୍କର ନିଜସ୍ୱ ପାଣ୍ଠି ସଂଗ୍ରହ ଖର୍ଚ୍ଚ ଆଧାରିତ ଋଣ ସୁଧର ଏକ ବେଞ୍ଚମାର୍କ।
RBI ରେପୋ ରେଟ୍ ପରିବର୍ତ୍ତନ କଲେ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକର ଋଣ ହାର ଉପରେ ପ୍ରଭାବ ପଡ଼ିପାରେ। ତେବେ ରେପୋ ରେଟ୍ କମିଲେ କିମ୍ବା ବଢ଼ିଲେ MCLR ମଧ୍ୟ ସେହି ଅନୁପାତରେ ତୁରନ୍ତ ବଦଳିବା ଆବଶ୍ୟକ ନୁହେଁ। ବ୍ୟାଙ୍କର ପାଣ୍ଠି ଖର୍ଚ୍ଚ, ଜମା ଉପରେ ସୁଧ ଏବଂ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ଆର୍ଥିକ ଉପାଦାନ ଏହାକୁ ପ୍ରଭାବିତ କରେ।
ରେପୋ ଲିଙ୍କ୍ଡ ଋଣ ନେଇଥିଲେ ମିଳିବ ଆଶ୍ୱସ୍ତି!
ଏହି MCLR ବୃଦ୍ଧି ସମସ୍ତ HDFC ବ୍ୟାଙ୍କ ଋଣଗ୍ରାହୀଙ୍କୁ ସମାନ ଭାବେ ପ୍ରଭାବିତ କରିବ ନାହିଁ। ଯେଉଁମାନଙ୍କ ଋଣ ରେପୋ ଲିଙ୍କ୍ଡ ଲେଣ୍ଡିଂ ରେଟ୍ (RLLR) ବା ଅନ୍ୟ ବେଞ୍ଚମାର୍କ ସହ ଯୋଡ଼ି ହୋଇଛି, ସେମାନଙ୍କ ଉପରେ ଏହି MCLR ପରିବର୍ତ୍ତନର ସିଧାସଳଖ ପ୍ରଭାବ ପଡ଼ିବ ନାହିଁ। ତେଣୁ ଆପଣଙ୍କ ଋଣ କେଉଁ ବେଞ୍ଚମାର୍କ ସହ ଲିଙ୍କ୍ ହୋଇଛି, ସେଥିପ୍ରତି ଧ୍ୟାନ ଦେବା ଜରୁରୀ।
ସାମଗ୍ରିକ ଭାବେ HDFC ବ୍ୟାଙ୍କର ଏହି ନିଷ୍ପତ୍ତି MCLR ଆଧାରିତ ଋଣ ନେଇଥିବା ଗ୍ରାହକଙ୍କ ପାଇଁ ଚିନ୍ତା ବଢ଼ାଇପାରେ। ତେଣୁ EMI ବୃଦ୍ଧିର ଆଶଙ୍କା ଏଡ଼ାଇବାକୁ ଗ୍ରାହକମାନେ ନିଜ ଋଣର ସୁଧ ହାର, ରିସେଟ୍ ତାରିଖ ଏବଂ ବ୍ୟାଙ୍କର ନୂଆ MCLR ତାଲିକା ଯାଞ୍ଚ କରିବା ଉଚିତ।