ହଠାତ୍ ଟଙ୍କାର ଆବଶ୍ୟକତା ପଡ଼ିଲେ ଅନେକ ଲୋକ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ୍ର ସହାୟତା ନିଅନ୍ତି। ଘରୋଇ ଖର୍ଚ୍ଚ, ଶିକ୍ଷା, ବିବାହ, ଚିକିତ୍ସା କିମ୍ବା ଅନ୍ୟ ଜରୁରୀ ଆବଶ୍ୟକତା ପାଇଁ ଏହି ଋଣ ନେବା ସହଜ ହୋଇପାରେ। କିନ୍ତୁ ଲୋନ୍ ନେବା ପୂର୍ବରୁ କେବଳ ଟଙ୍କା କେତେ ମିଳିବ ତାହା ନୁହେଁ, ବରଂ ସୁଧ ହାର, EMI, ପ୍ରୋସେସିଂ ଫି ଏବଂ ଅନ୍ୟ ଚାର୍ଜ ଉପରେ ମଧ୍ୟ ନଜର ଦେବା ଜରୁରୀ। ସେପ୍ଟେମ୍ବର ୨୦୨୬ରେ ବିଭିନ୍ନ ବ୍ୟାଙ୍କର ପର୍ସନାଲ ଲୋନ୍ ସୁଧ ହାରରେ ଯଥେଷ୍ଟ ଫରକ ଦେଖିବାକୁ ମିଳୁଛି।
୫ ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ଲୋନ୍ ନେଲେ EMI କେତେ?
ଧରନ୍ତୁ, ଆପଣ ୫ ବର୍ଷ ବା ୬୦ ମାସ ପାଇଁ ୫ ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କାର ପର୍ସନାଲ ଲୋନ୍ ନେଉଛନ୍ତି। ୮.୭୫% ବାର୍ଷିକ ସୁଧ ହାରରେ ଏହି ଋଣର ମାସିକ EMI ପ୍ରାୟ ୧୦,୩୧୯ ଟଙ୍କା ହେବ। ସେହିପରି ୯.୯୯% ସୁଧ ହାରରେ ୫ ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କାର ୬୦ ମାସର ଲୋନ୍ ପାଇଁ EMI ପ୍ରାୟ ୧୦,୬୨୧ ଟଙ୍କା ହୋଇପାରେ। ଏହି ହିସାବ ହ୍ରାସମାନ ବାଲାନ୍ସ ଆଧାରିତ EMI ଉପରେ କରାଯାଇଛି।
ଅର୍ଥାତ୍, ସୁଧ ହାରରେ ମାତ୍ର ୧.୨୪ ପ୍ରତିଶତ ପଏଣ୍ଟର ତଫାତ ଥିଲେ ମଧ୍ୟ ୫ ବର୍ଷର ଅବଧିରେ ପ୍ରତି ମାସର EMIରେ ଫରକ ପଡ଼ିପାରେ। ତେଣୁ ଲୋନ୍ ନେବା ସମୟରେ କେବଳ ‘କେତେ ଟଙ୍କା ମିଳିବ’ ନୁହେଁ, ‘ମୋଟ କେତେ ଟଙ୍କା ଫେରାଇବାକୁ ପଡ଼ିବ’ ତାହା ମଧ୍ୟ ହିସାବ କରିବା ଆବଶ୍ୟକ।
କେଉଁ ବ୍ୟାଙ୍କର ପର୍ସନାଲ ଲୋନ୍ ସୁଧ ହାର କେତେ?
ସେପ୍ଟେମ୍ବର ୨୦୨୬ରେ ଉପଲବ୍ଧ ତଥ୍ୟ ଅନୁସାରେ, ବ୍ୟାଙ୍କ ଅଫ୍ ମହାରାଷ୍ଟ୍ରର ପର୍ସନାଲ ଲୋନ୍ ସୁଧ ହାର ୮.୭୫%ରୁ ୧୩.୫୫% ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ରହିଛି। HSBC ବ୍ୟାଙ୍କର ହାର ୯.୭୫%ରୁ ଆରମ୍ଭ ହେଉଥିବାବେଳେ Axis Bank, HDFC Bank, ICICI Bank, IDFC FIRST Bank ଓ Kotak Mahindra Bankର ଆରମ୍ଭିକ ହାର ୯.୯୯% ଦେଖାଯାଉଛି। SBIର ଆରମ୍ଭିକ ହାର ୧୦%, Bank of Barodaର ୧୦.୧୫%ରୁ ୧୮% ଏବଂ IndusInd Bankର ୧୦.୩୫%ରୁ ଆରମ୍ଭ ହେଉଛି।
ତେବେ ଏଗୁଡ଼ିକୁ ସମସ୍ତ ଗ୍ରାହକଙ୍କ ପାଇଁ ନିଶ୍ଚିତ ସୁଧ ହାର ବୋଲି ଧରିବା ଠିକ୍ ନୁହେଁ। ଆପଣଙ୍କ CIBIL ସ୍କୋର, ଆୟ, ଚାକିରି, ପୂର୍ବ ଋଣ ଓ ରିପେମେଣ୍ଟ ରେକର୍ଡ ଭଳି ବିଭିନ୍ନ ତଥ୍ୟ ଆଧାରରେ ବ୍ୟାଙ୍କ ଅନ୍ତିମ ସୁଧ ହାର ନିର୍ଦ୍ଧାରଣ କରିପାରେ।
କେବଳ ସୁଧ ହାର ଦେଖି ଲୋନ୍ ନିଅନ୍ତୁ ନାହିଁ
ପର୍ସନାଲ ଲୋନ୍ର ପ୍ରକୃତ ଖର୍ଚ୍ଚ କେବଳ ସୁଧ ହାରରେ ସୀମିତ ନୁହେଁ। ପ୍ରୋସେସିଂ ଫି, ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟେସନ୍ କିମ୍ବା ଅନ୍ୟ ପ୍ରଶାସନିକ ଚାର୍ଜ ଏବଂ ପ୍ରିପେମେଣ୍ଟ ସମ୍ପର୍କିତ ଶୁଳ୍କ ମଧ୍ୟ ଲୋନ୍ର ମୋଟ ଖର୍ଚ୍ଚ ବଢ଼ାଇପାରେ। ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, ଉପଲବ୍ଧ ସେପ୍ଟେମ୍ବର ତଥ୍ୟରେ ବିଭିନ୍ନ ବ୍ୟାଙ୍କର ପ୍ରୋସେସିଂ ଫି ୧%, ୨%, ୩.୫% କିମ୍ବା ତା’ଠାରୁ ଅଧିକ ହୋଇପାରେ।
ଧରନ୍ତୁ ଗୋଟିଏ ବ୍ୟାଙ୍କ କମ୍ ସୁଧ ହାର ଦେଉଛି, କିନ୍ତୁ ଅନ୍ୟ ଚାର୍ଜ ଅଧିକ। ଅନ୍ୟପକ୍ଷରେ ଅଳ୍ପ ଅଧିକ ସୁଧ ହାର ଥିବା ବ୍ୟାଙ୍କର ପ୍ରୋସେସିଂ ଫି କମ୍ ହୋଇପାରେ। ତେଣୁ ଦୁଇଟି ଅଫର୍ ତୁଳନା କରିବା ବେଳେ କେବଳ ସୁଧ ହାର ନୁହେଁ, ମୋଟ ରିପେମେଣ୍ଟ ରାଶିକୁ ଦେଖିବା ଅଧିକ ଉପଯୋଗୀ।
CIBIL ସ୍କୋର ମଧ୍ୟ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ
ଲୋନ୍ର ସୁଧ ହାର ନିର୍ଦ୍ଧାରଣରେ କ୍ରେଡିଟ୍ ପ୍ରୋଫାଇଲ୍ର ଭୂମିକା ରହିପାରେ। ଭଲ CIBIL ସ୍କୋର ଏବଂ ନିୟମିତ ରିପେମେଣ୍ଟ ରେକର୍ଡ ଥିଲେ ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ ଅପେକ୍ଷାକୃତ ଭଲ ସୁଧ ହାର ମିଳିବାର ସମ୍ଭାବନା ଥାଏ। ଏହା ସହିତ ଆୟ, ଚାକିରିର ସ୍ଥିରତା ଓ ଚାଲୁଥିବା ଋଣର EMI ଭଳି ତଥ୍ୟକୁ ମଧ୍ୟ ବ୍ୟାଙ୍କ ବିଚାର କରିପାରେ।
ଲୋନ୍ ନେବା ପୂର୍ବରୁ ଏହି ୫ଟି କଥା ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ
ପର୍ସନାଲ ଲୋନ୍ ନେବା ପୂର୍ବରୁ ପ୍ରଥମେ ବାର୍ଷିକ ସୁଧ ହାର ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ। ଏହାପରେ EMI କେତେ ହେବ ଏବଂ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଅବଧିରେ ମୋଟ କେତେ ଟଙ୍କା ଫେରାଇବାକୁ ପଡ଼ିବ ତାହା ହିସାବ କରନ୍ତୁ। ପ୍ରୋସେସିଂ ଫି ଓ ଅନ୍ୟ ଚାର୍ଜ ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ। ଆଗୁଆ ଋଣ ପରିଶୋଧ କଲେ କୌଣସି ଚାର୍ଜ ଲାଗୁଛି କି ନାହିଁ ଦେଖନ୍ତୁ। ସବୁଠାରୁ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ କଥା, ଆପଣଙ୍କ ମାସିକ ଆୟକୁ ଦେଖି EMI ଆପଣଙ୍କ ବଜେଟ୍ରେ ସହଜରେ ଫିଟ୍ ହେଉଛି କି ନାହିଁ ନିଶ୍ଚିତ କରନ୍ତୁ।